# 开户与日常支付：工资、银行卡、PayNow 和 GIRO

> 按身份和产品准备开户材料，安排工资收款、银行卡与转账扣费，处理错账，并在换资料或离境前办好账户手续。

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LLMS 索引： [llms.txt](/llms.txt)

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先选一个能满足本人身份、资料和日常收付款需要的账户，再准备银行所列证件、住址与税务声明，完成开户和银行卡激活。收到工资后，核对金额与交易记录；付款前核对收款账户、费用和限额。换号码、搬家或离境时，把资料更新、持续扣款、余额和账户关闭分别安排好。

## 先看资格、费用和自己怎样使用

在 [MAS 金融机构目录](https://eservices.mas.gov.sg/fid)核对机构名称、许可类型和官方联系方式，再打开该银行具体产品页。开户前列出每月工资、房租、水电、电话、汇款和现金需求；余额和年度费用可接着用[家庭预算](/book/work/finance/household-budget/)安排。

比较账户时，核对最低年龄、初次存款、最低余额的计算方法、余额不足收费、纸质账单、卡费、柜台及 ATM 服务、外币和海外汇款收费。若需要工资入账或刷卡才能取得某个利率，也把条件、计算期间和不符合条件时的利率读清。[FIDReC 银行业务指南：费用与文件](https://www.fidrec.com.sg/knowledgebase/article/KA-01257/en-us)

例如， **DBS My Account** 目前没有最低余额、初次存款或服务费要求；收纸质账单者有 **S$2/月** 账户费，使用电子账单或年龄不超过16岁者豁免。儿童可使用联名形式；申请个人账户须在申请日已满16岁，联名儿童账户也不能直接改成个人账户。外币现金存取另有收费。[DBS My Account：费用与儿童账户](https://www.dbs.com.sg/personal/accounts/my-account)

## 按自己的身份准备开户材料

银行清单按申请渠道和产品区分。先准备本人身份文件、现有准证或批准信、真实居住地址、本人能使用的手机与邮箱、开户用途及税务居所资料，再按所选账户补齐材料。

| 本人情况 | 怎样准备与选路 |
|---|---|
| 公民或 PR | 有 Singpass 时可看银行的 Myinfo 线上申请；例如 UOB 分行开户要求实体 NRIC。申报地址与 Myinfo 不同时，另按银行清单准备住址证明。 |
| EP、S Pass 等工作者 | 核护照或银行所列身份文件、准证/IPA、地址和税务资料。UOB 新外籍客户清单列 EP、S Pass、DP，并要求分行原件；其他准证类型先取得该银行对应产品的材料答复。 |
| WP 及家政移工 | 看工资账户和本人准证的专门渠道；下节的 POSB Payroll Account 分新/现有产业移工、新/转/现有家政移工办理。 |
| 学生 | DBS 外籍材料页列 Student’s Pass，或其接受的 MOE/CPE 范围学校正式证明；未成年者同时核个人/联名形式及父母材料。 |
| ICA 或 MOM 家属、长期访客准证持有人 | DBS 列 DP/LTVP 或适用 IPA；按实际签发机构、文件及申请渠道核对，另准备居住地址。 |
| 短期访客或主要居住海外者 | 先说明停留安排、海外居所和开户用途，请银行确认可申请产品、需要的证明及办理地点，再提交。 |

按 [DBS 开户材料](https://www.dbs.com.sg/personal/support/bank-account-opening-documents-required.html)或 [UOB 开户及分行清单](https://www.uob.com.sg/personal/customer-service/accounts.page)逐项核对。

**DBS 外籍申请材料** 有几项容易漏：马来西亚申请人按该页提供 Malaysian IC，其余国籍用未过期护照资料页；姓名、FIN 和地址要与申请一致。住址证明须在申请前 **三个月内** ，可以是符合清单的雇主或学校证明、印花税凭证、本地账单或银行结单等。该页 **不接受租赁合同本身作住址证明** ，也不接受邮政信箱、转交、办公室或学校地址。若用 IPA，它只能充任住址或就业/学习/居留其中一类证明，需另备另一类材料。[DBS：外籍材料与住址条件](https://www.dbs.com.sg/personal/support/bank-account-opening-documents-required.html)

其他文件也要逐栏核对日期和用途；现有多年有效护照或准证早于清单某栏所写的三个月要求时，先问银行需要补什么文件。DBS 暂时没有新加坡住址者可按该页脚注提交其接受的海外居住证明，取得本地地址后再更新；同时仍须满足所选产品的身份及工作、学习或居留材料要求。[DBS：文件日期及海外住址脚注](https://www.dbs.com.sg/personal/support/bank-account-opening-documents-required.html)

UOB 的新外籍客户要到分行，带 **剩余有效期至少六个月的实体护照** 、居住证明和所列准证原件；本页不接受复印或电子件代替这些原件。该页也将 U.S. Persons 列为分行办理对象，有这类税务身份者先请银行确认本人所需的具体身份证明。线上被拒或资料不清时，按银行指示带原件到分行处理，并保留申请编号。[UOB：新外籍客户与申请受阻](https://www.uob.com.sg/personal/customer-service/accounts.page)

## 开户、税务声明与补件

DBS 新客户可以在 digibank App 使用 Singpass/Myinfo，也可以选择 **Continue without Singpass → Sign up Manually** ，填本人资料、职业/行业、税务居所及所选账户，再交支持文件并确认申请。公民/PR 不用 Singpass 的材料分支明确要求到分行核验 NRIC；其他申请也可能继续要求补件或到分行。收到申请回执后，按其指定入口查询和补交。[DBS：新客户两种申请流程](https://www.dbs.com.sg/personal/support/bank-account-new-opening.html)、[不用 Singpass 的身份核验](https://www.dbs.com.sg/personal/support/bank-account-opening-documents-required.html)

**税务居所按各地税务规则判断** 。开户时把自己属于哪些国家或地区的税务居民及相应 TIN（税务识别号码）如实填写；只有新加坡税务居所者，也须提供银行所要求的新加坡 TIN。判断新加坡身份可先读[个人所得税](/book/work/tax/personal-tax/)，其他地区按该地税务机关规则确认。对“没有任何税务居所”或资料不一致的申报，银行会要求合理解释和证明。[IRAS：CRS FAQ E.3、E.5、E.21](https://www.iras.gov.sg/docs/default-source/uploadedfiles/pdf/iras-faqs-on-the-common-reporting-standard-%2823-oct-2021%29.pdf?sfvrsn=d955cd6b_11)

DBS 的税务居所更新可按其线上自证入口办理；多国税务居民可能要提供多份材料。线上无法完成者，该银行提供邮寄税务自证表及支持文件的方式；它与开户、住址更新是分别办理的业务。[DBS：税务声明及邮寄方式](https://www.dbs.com.sg/personal/digital-banking/crs-self-certification)

没有 Singpass，可先使用银行明确提供的手动申请或分行渠道；没有智能手机、无法读写表格或需要语言协助时，联系银行说明本人证件和需要的协助，再安排柜台办理。已有 Singpass 的注册或恢复问题见[数字账户](/book/life/digital/accounts/)。帮助者可陪同解释，姓名、住址、税务声明和授权由申请人本人核对。

DBS 要求补交文件时，使用其 Application Status Portal：输入申请时的身份号码和邮箱，按邮件及手机 OTP 验证后上传。申请手机号若是回收号码，银行可能要求电信账单或运营商确认信证明使用权。[DBS：补件与号码证明](https://www.dbs.com.sg/personal/support/bank-account-opening-documents-required.html)

## WP 工资账户：本人同意、领卡与限额

**POSB Payroll Account** 的办理按移工类别区分。产业移工的新/现有开户由有 CorpPass 权限的公司代表在 MOM Work Permit Online 的 Bank Account 模块提出，取得本人及代表的相关同意；本人手机和邮箱应由本人使用。新/转家政移工由雇主在 MOM 签发准证时选择开户，并先取得家政人员同意；现有家政人员另走该产品页所列专门流程。[POSB：工资账户及各类申请](https://www.posb.com.sg/personal/accounts/posb-payroll-account)、[2026年1月产业移工开户指南](https://www.posb.com.sg/iwov-resources/pdf/deposits/fdw-online-opening-guide-existing-mw.pdf)

产业移工流程会把卡和 PIN 分别寄到公司地址，由代表转交本人；本人收到后按银行步骤在 DBS/POSB ATM 激活，再按需要设置数字银行和 token。申请失败时，保留 exception letter（异常通知），带本人护照、Work Permit 原件和该通知到指南所列 WPASC 处理。分行或雇主协助开户后，仍由本人保管卡及 PIN，核对工资和使用记录。[产业移工指南：领卡、失败及 ATM 激活](https://www.posb.com.sg/iwov-resources/pdf/deposits/fdw-online-opening-guide-existing-mw.pdf)

依 DBS/POSB 当前规则，WP 持有人保留一个 Payroll 存款账户，申请其他账户类型须到分行作资格评估。该账户 **每日支出限额 S$7,000** ：本地/海外/ATM 转账、QR 扫码、NETS、现金提取及 GIRO/standing instruction 等预设扣费均在银行所列范围内；收款不受这一支出限额影响。付款前把当天预设扣费一起算入，金额超过可用限额时先问银行合适的办理安排。[POSB：一个账户与每日限额 FAQ](https://www.posb.com.sg/personal/accounts/posb-payroll-account)

雇主支付产业 WP 工资，住在宿舍的须直接汇入员工本人账户；其他住处可按 MOM 所列规则付现金，雇主均须保存月度薪资记录。收到工资后对照工资单、入账日期和金额，差额或未付记录一并留存。[MOM：产业 WP 工资支付](https://www.mom.gov.sg/passes-and-permits/work-permit-for-foreign-worker/sector-specific-rules/paying-the-salary)

## 联名账户：先选操作权限

共同付房租、照顾父母或给孩子储蓄时，先让银行说明个人、联名及儿童账户的资格和操作权限。以 **UOB** 为例：

| 操作方式 | 本页所列权限 |
|---|---|
| joint-alternate／joint-or | 任一持有人可独立操作，另一个人无需逐笔同意；可分别申请卡或数字银行权限，具体受产品限制。 |
| joint-all／joint-and | 各持有人共同同意交易，并按该银行要求一起到分行；该类不发数字银行权限或借记卡，部分产品不提供这种形式。 |

按家庭实际需要决定每个人可以提款、改址及关户到什么程度。UOB 一般关户问答列 joint-or 任一持有人可关户；关系变化的问答另要求各方到场，出现这类变化时先让银行确认本账户所需的同意及到场人。变更操作形式或加入持有人须按该页让所有人到分行；移除持有人则先关旧账户，再开新账户。国外居住的家长为在新读书的孩子开户，该页要求孩子按自身资格开个人账户。[UOB：联名权限、关闭与儿童境外家庭](https://www.uob.com.sg/personal/customer-service/accounts.page)

若持有人失去处理财务的能力或去世，带相关文件联系银行，取得具体账户处理和授权要求。UOB 对这两类事情另列原件和程序入口；照顾者应依银行认可的授权办理，先保存账单、通知及来往记录。[UOB：联名持有人失能、去世及授权业务](https://www.uob.com.sg/personal/customer-service/accounts.page)

## 银行卡、ATM、NETS 与扫码付款

收到银行卡后，先按发卡行指示激活、设置本人 PIN，查看卡连接哪个账户以及取现、消费和海外使用限额。ATM 取现、NETS 银行卡消费和预先充值的 NETS 卡是不同用法；要用银行账户付款时，核对银行卡及商户所支持的方式。

| 要做什么 | 付款前核对 |
|---|---|
| ATM 取现 | 所用机器是否支持该卡、币种、取现及跨行/海外收费，按终端显示核对金额并保存凭据。 |
| NETS 银行卡付款 | 看卡和终端的 NETS 标记，向收银说明用 NETS；自助机先选 NETS，再按终端提示拍卡或输入 PIN。 |
| PayNow 扫码 | 用银行 App 扫 PayNow QR，或带 PayNow 标识的 SGQR；核对收款显示、金额和备注。 |
| NETS QR | 用支持它的银行 App 或钱包；海外钱包是否可用按该商户及服务条件核对。 |

NETS 的具体卡种见[NETS Bank Card](https://www.nets.com.sg/nets/for-you/nets-bank-card)；DBS/POSB 的现行实例是 NETS Contactless **超过 S$200** 后终端提示 PIN，其他发卡行按其公告。[DBS：NETS Contactless](https://www.dbs.com.sg/personal/cards/card-services/nets-tap)

付款后以银行或钱包的成功状态和交易记录核对，保留商户单据。扫码多扣或金额错误时，按实际付款所用银行或钱包联络处理；NETS 的 FAQ 分别指向相关银行及其钱包支持。[NETS QR：支持 App 与多扣处理](https://www.nets.com.sg/nets/for-you/nets-qr)

## FAST、PayNow 与海外汇款

**FAST** 是参与银行及非银行金融机构之间的本地新元转账。先取得收款银行/钱包及账号，在自己银行的转账入口核对；账号是必要资料，输入的收款姓名只作参考。它近乎即时到账，单笔上限 **S$200,000** ，但还受自己银行、账户的日/月/年及其他限制；收费、具体运行时段和计息日期按提供者规则。[ABS：2026年7月 FAST FAQ](https://abs.org.sg/docs/library/fast-faq---23-jul-2026.pdf)

**PayNow** 让已登记者用手机号码、NRIC/FIN 收款；实体用 UEN，参与支付机构的电子钱包还可用 VPA。把要收款的代理号登记到本人指定账户后，再给付款人对应资料；发送时核对收款显示、代理号和金额。国内零售 PayNow 服务免费，实体也不得另向消费者收取 PayNow 付款附加费。[ABS：PayNow 收发、QR 与收费](https://abs.org.sg/e-payments/pay-now)

从 **2026年6月6日** 起，PayNow 已取消用户自定昵称，确认画面改显示收款账户已登记户名的部分字母。核对时结合自己从收款人取得的号码或证件代理号及户名资料；显示不符时先向已知联系人确认。[ABS：昵称撤除原件](https://abs.org.sg/docs/library/the-paynow-nickname-feature-will-no-longer-be-available-from-6-june-2026.pdf)

给海外账户汇款，选择银行实际提供的国际汇款或相应跨境连接。FAST 本身只转本地新元；PayNow 与泰国 PromptPay、印度 UPI、马来西亚 DuitNow 的连接各有自己的参与机构和收款标识。提交前核对收款币种、账号/代理号、汇率、发款及收款费用、实际到款额和时间；保存汇款编号，延迟时凭编号联系提供者。[ABS：FAST 范围](https://abs.org.sg/docs/library/fast-faq---23-jul-2026.pdf)、[PayNow 各跨境连接](https://abs.org.sg/e-payments/pay-now)、[POSB：海外汇款 FAQ](https://www.posb.com.sg/personal/accounts/posb-payroll-account)

## GIRO、eGIRO 与持续扣款

**GIRO** 是本人授权收费机构通过银行扣款的三方安排，常用于水电、电话、学费、税及其他定期费用； **eGIRO** 把申请授权转成电子流程。是否提供 eGIRO 要同时核银行和收费机构的名单。[ABS：GIRO](https://www.abs.org.sg/e-payments/giro)、[eGIRO 及当前参与名单](https://www.abs.org.sg/e-payments/eGIRO)

以 DBS/POSB 为例，在 digibank 的 **Pay & Transfer → Bills, Cards & GIRO** 设置定期付款，选择 GIRO 后填写收费机构、账单编号、扣款账户及是否设扣款限额。也可向收费机构索取纸表，填好后交该机构。提交后向收费机构核对进度， **收到批准通知前继续用其他方式缴费** ，再检查首笔实际扣款。[POSB：设置 GIRO 与纸表](https://www.posb.com.sg/personal/support/bank-payment-setup-giro-arrangement.html)

每次账单下来，核对应付金额、扣款日期、账户可用余额和扣款限额。付款失败时先查交易记录，再按账单指定方式补缴，并向机构确认是否会重新扣款，保留补缴凭据。

要停止 GIRO，分别处理服务合同和扣款授权。DBS/POSB 可在 **Manage GIRO & Bills → Recurring** 选收费机构，再 **Delete biller** 并指定终止日期；该页允许次日或一个月内未来日期。海外没有网银权限者可按该银行指示邮寄 GIRO 终止表。保存成功凭据，再确认最后账单怎样支付。[POSB：终止 GIRO](https://www.posb.com.sg/personal/support/bank-payment-terminate-giro-arrangement.html)

银行卡订阅则向商户或收费机构取消，DBS 不能代消商户订阅；换卡后也须按商户要求更新支付资料。已处理的下一期可能仍扣款，发现后凭取消记录向商户核对或申请退款。[DBS：银行卡定期付款与取消](https://www.dbs.com.sg/personal/cards/card-services/recurring-bill-payment)

## 错汇、多扣与银行争议怎样处理

发现转错账号、金额或重复付款，立即联络付款所用银行或支付机构，提供日期、时间、金额、账号/代理号、交易编号和截图。FAST 已近乎即时入账，银行会调查并联系收款方或对方银行处理退还，可能要求报案协助调查；是否追回要看实际处理结果。[ABS：FAST 错汇处理](https://abs.org.sg/docs/library/fast-faq---23-jul-2026.pdf)

看到本人没有授权的交易，立即用银行官方挂失/欺诈渠道停用相关卡或账户，并按[诈骗与账户泄露处置](/book/life/digital/privacy-fraud/)保存记录、报案和恢复账户。普通账单多扣则同时保留账单及商户答复，说明自己要求更正哪笔交易。

正式投诉先交银行，让它有机会处理，并保存受理编号、银行来往和最终回复。解决不满意且属于 FIDReC 受理范围的，可在 **收到银行最终回复后六个月内** 向 FIDReC 提交。提交投诉免费；调解不成而选择裁决时，先确认当前裁决费用。裁决额度对2024年7月1日或以后提交的案件为每项申索 **S$150,000** ，调解没有金额上限；银行商业或定价决定、已司法判决及其他所列排除事项按该机构规则判断。[FIDReC：现行 FAQ](https://www.fidrec.com.sg/knowledgebase/article/KA-01013/en-us)、[受理范围](https://www.fidrec.com.sg/knowledgebase/article/KA-01131/en-us)

准备显示户名、账号及争议交易的结单，银行来往、通知和交易凭证；涉及欺诈或未授权交易的报案记录、联名授权等按具体投诉清单补交。线上登记或提交有困难，可拨 **6327 8878** 询问协助；办公时间周一至五9时至18时，公共假日除外，现场办理须先预约。[FIDReC：支持材料](https://www.fidrec.com.sg/knowledgebase/article/KA-01325/en-us)、[电话及预约](https://www.fidrec.com.sg/contact-us/)

## 存款保障怎样核对

查看银行是否是 SDIC Deposit Insurance Scheme 成员，以及自己的存款产品是否列入受保名册。普通本地新元储蓄、往来、定期存款及 SRS 款项，按 **每位存款人、每个成员合计最多 S$100,000** 保障，针对成员倒闭；多个账户须合计。外币存款、结构性存款及股票、基金等投资产品不在这一存款保障内。[SDIC：受保产品与额度](https://www.sdic.org.sg/di_faq/)

联名存款通常平均分给各持有人，银行有其他份额记录时按该记录；每人的份额再与自己在同一成员的其他普通受保存款合计。开户文件和结单会有相应保障说明，可以向成员银行索取受保存款名册。[SDIC：联名账户及产品登记](https://www.sdic.org.sg/di_faq/)

## 换资料、长期离境与关闭账户

搬家、换护照、换准证或手机后，按银行相应资料入口更新，并分别核居住地址、邮寄地址和账户产品的通知安排。换手机号码时，也核对 PayNow 收款代理，确认旧号码是否已解除、新号码是否已登记。

DBS 的住址更新可用 App 或其提供的 AXS/VTM 等方式。该银行当前不接受邮寄住址更新；不用线上者可按 VTM 指示带卡及银行登记手机，缺少所需卡/手机时携 NRIC 或已更新护照在办公时段 **9时至18时** 寻求协助，仍缺件则到分行。海外无法使用这些渠道，先联系银行取得自己的办理安排。POSB WP 手机号码可按其专页用 AXS、本人卡和 PIN 更新。[DBS：住址及非线上路径](https://www.dbs.com.sg/personal/support/general-profile-update-address.html)、[POSB：WP 号码更新](https://www.posb.com.sg/personal/support/bank-account-payroll-account-update-personal-particulars.html)

长期离境前，先让银行确认按本人新居所、准证和税务情况能否继续保留产品，以及海外登录、联系方式和资料要求。决定关户时，先迁移工资/退款收款和所有定期扣费，结清最后账单，保存结单，再按银行手续处理余额和关闭。UOB 要先安排经常付款，借记卡待入账交易也须入账后才处理关闭；联名账户按既定操作权限办理。[UOB：关闭账户](https://www.uob.com.sg/personal/customer-service/accounts.page)

**DBS/POSB 的 WP 账户有专门离境规则** ：WP 取消或到期并离开新加坡后，账户会暂停，余额仍在，但不能存入、提取或用网银汇出。应在这之前安排余额及最终工资/退款；已经暂停而最终款无法入账，雇主可按银行所列安排付到员工海外账户。准证仍有效的回乡休假不因该条暂停；有尚未解决的 MOM 工伤或薪资申索时，原文另列账户不暂停的例外，按申索及银行实际指示处理。返新后可通过该银行专门请求重新激活。[POSB：暂停、最终款、休假与申索例外](https://www.posb.com.sg/personal/support/bank-account-payroll-account-suspension.html)

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反链：

- [雇用家政人员：费用、相处与双方责任](/book/people/family/domestic-workers/)
- [合同履行：付款、验收、变更、续约与终止](/book/rights/contracts/performance/)
- [信用卡、借款与债务困难](/book/work/finance/debt-disputes/)
- [怎样读保险条款、投保、续保和申请理赔](/book/work/finance/insurance/)
- [储蓄与投资：存款、国债、证券和基金怎样买卖](/book/work/finance/saving-investing/)
- [SRS：开户、缴款减税与退休提款](/book/work/finance/srs/)
- [中英术语与本地用语](/docs/glossary/)
- [永久居民 PR](/docs/profiles/pr/)
- [分居与家庭保护](/docs/routes/family-separation/)
- [准备结婚与共同生活](/docs/routes/getting-married/)
- [长期离开新加坡与返回](/docs/routes/long-leave-return/)
- [把日常生活安顿下来](/docs/routes/settling-in/)
- [准备开始工作](/docs/routes/start-work/)