# 退休、再就业与乐龄生活

> 按身份、出生批次和雇佣条件安排退休或继续工作，核对CPF月款、SRS提款、Silver Support与MRSS，并建立退休后的日常与支持网络。

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LLMS 索引： [llms.txt](/llms.txt)

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准备退休，先确定最后工作日或继续工作的安排，再算工资停止后每个月的钱从哪里来，并安排医疗、住房和日常支持。最低退休年龄保护、雇主的再就业义务、CPF账户变化及月款领取，各有自己的条件和日期。2026年7月1日起，新一批合资格雇员的最低退休年龄为64岁，再就业年龄为69岁；CPF月款一般可在65至70岁之间选择开始，过去已经退休的批次须另查下表。[MOM：退休与再就业](https://www.mom.gov.sg/employment-practices/re-employment)、[CPF：65岁前后的决定](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-65)

## 先核身份、工作经历和每月收入

把出生日期、国籍与PR身份、加入现雇主的日期、合同退休条款、每周工时和CPF记录放在一起。退休后准备留在新加坡、长期在海外生活或往返两地，也要提前安排可用的居留身份、收款账户和联系地址。

| 本人情况 | 先查哪些制度 |
| --- | --- |
| 新加坡公民 | 雇员查退休保护和再就业；CPF成员查账户与月款。Silver Support、MRSS另看各自收入、住房及年龄条件 |
| PR | 退休和再就业的雇员资格、CPF及CPF LIFE可按有关条件核；Silver Support及MRSS限公民 |
| 外籍工作准证持有人 | 先查合同、准证及停止工作后的身份安排；RRA的退休和再就业保障范围为公民／PR。收入计划按本人储蓄、已有SRS或其他养老金安排 |
| 学生、家属或访客 | 核本人国籍、居留和实际就业权限；学生证、DP、LTVP或短期停留本身不带来公民／PR的退休补助资格 |
| 自雇或平台工作者 | 先按每份工作的实际关系核雇佣保障，再查本人CPF缴纳、已有退休储蓄及适用补助 |

身份判断接[身份与资格](/book/life/documents/status-and-eligibility/)，各准证的工作权限接[工作准证](/book/life/documents/work-passes/)。表中的退休保障、CPF和公民补助分别来自[MOM](https://www.mom.gov.sg/employment-practices/re-employment)、[CPF制度范围](https://www.cpf.gov.sg/member/account-services/cpf-asset-management/on-leaving-singapore)、[Silver Support](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/government-support/silver-support-scheme)及[MRSS](https://www.cpf.gov.sg/member/growing-your-savings/government-support/matching-grant-for-retirement)。

先用最近几个月的实际账单列出住房、食物、交通、保费、医疗、家人支持和年度费用。然后对上工作收入、CPF月款、SRS净提款、存款或其他已确认收入的开始日期和金额。家人准备给的支持，约清金额、频率及不能继续提供时的安排；一次性存款提领要同时估算可维持多久。具体记账方法见[家庭预算](/book/work/finance/household-budget/)。

CPF的 **Retirement Payout Planner** 面向16至64岁成员，可按当前余额和未来供款估算月款、模拟提款与填补退休储蓄的变化。将满65岁前三个月或已超过65岁的成员，主管页面引导使用 **Plan my monthly payouts** 决定开始、延后或提高月款。估算时同时留足近期现金需要；把钱转入退休账户会改变可立即提领的金额。[CPF规划工具及适用年龄](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/about-cpf-planner-retirement-income)、[提高月款与即时现金的安排](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-65)

## 想继续工作，先确认退休保护和出生批次

公民或PR在55岁之前加入现雇主，通常受最低退休年龄保护，雇主不能仅因年龄而提前让其退休。法规另有豁免，包括未满55岁且服务不足两年、每周不超过20小时的有关合同、特定项目合同、指定岗位、部分领退休金的公职人员、客舱机组和制服部门等。55岁及以后才新聘的普通雇员属于最低退休年龄豁免；留职到适用退休年龄时，再就业按下文的两年规则判断。先以合同和实际任职情况查对应条款。[TAFEP：55岁前入职与退休保护](https://www.tal.sg/tafep/employment-practices/age-management/enhancing-your-employability)、[法定退休豁免第3段](https://sso.agc.gov.sg/SL/RRA1993-S560-2011?DocDate=20170630&ProvIds=pr3-)

MOM现行表按出生日期区分以下三批；如果合同明确采用更高退休或再就业年龄，还须查合同中的较高安排。[MOM现行出生批次表](https://www.mom.gov.sg/employment-practices/re-employment)、[三方指引第1、12—13页](https://www.mom.gov.sg/-/media/mom/documents/employment-practices/guidelines/tripartite-guidelines-on-re-employment-of-older-employees.pdf#page=1)

| 出生日期 | 本批最低退休年龄 | 2026年7月1日起再就业年龄 |
| --- | --- | --- |
| 1958年7月1日至1960年6月30日 | 62岁 | 69岁 |
| 1960年7月1日至1963年6月30日 | 63岁 | 69岁 |
| 1963年7月1日及以后 | 64岁 | 69岁 |

已超过适用再就业年龄的人，可以和雇主约定继续工作的岗位、工时和合同。若雇主采用较高的内部年龄安排，保存明确记载该安排的合同、集体协议或人事政策。[MOM：较高内部退休与再就业年龄](https://www.mom.gov.sg/employment-practices/re-employment)

再就业须是公民或PR、工作表现满意，并在健康上能够继续从事合适工作；不局限于原岗位。55岁及以上首次获聘者，通常须在达到适用退休年龄前，已为现雇主服务至少两年。每周不超过20小时、特定项目和有关制服或专业岗位等另有再就业豁免。[再就业资格](https://www.mom.gov.sg/employment-practices/re-employment)、[MOM再就业豁免](https://www.mom.gov.sg/faq/re-employment/who-is-exempted-from-re-employment)、[三方指引第3、13页](https://www.mom.gov.sg/-/media/mom/documents/employment-practices/guidelines/tripartite-guidelines-on-re-employment-of-older-employees.pdf#page=3)

三方指引建议在退休或再就业续约前 **至少六个月** 开始讨论，在退休前 **至少三个月** 提出再就业合同。把希望的岗位、工时、工作地点、培训需要和医疗安排告诉雇主，保存书面答复。再就业合同可至少一年、按资格逐年续至适用再就业年龄；工资和福利可按工作职责、责任等合理因素调整。已有服务年资应承接休假等福利的资格，无须重新经历最低服务期。已经继续工作却未另签再就业合同的，指引按原有条件继续再就业处理。[MOM合同与谈判安排](https://www.mom.gov.sg/employment-practices/re-employment)、[三方指引第3—7页](https://www.mom.gov.sg/-/media/mom/documents/employment-practices/guidelines/tripartite-guidelines-on-re-employment-of-older-employees.pdf#page=3)

希望改兼职或减少工时，先讨论能否找到双方同意的安排。若原来是全职，雇主只提供合理的全职再聘工作，自己因只想兼职而拒绝，并不因此当然取得EAP。决定停止工作的人则按合同安排通知、交接和最终款项，见[离职与解雇](/book/work/employment/leaving-job/)。[三方指引兼职问答，第16页](https://www.mom.gov.sg/-/media/mom/documents/employment-practices/guidelines/tripartite-guidelines-on-re-employment-of-older-employees.pdf#page=16)

## 雇主无法再聘时，核转接、EAP与申诉期限

雇主无法提供适合岗位时，可在另一雇主和雇员都同意后转移再就业责任，或给予一次性 **Employment Assistance Payment（EAP，就业援助金）** 。不同意转去另一雇主，仍可向原雇主取得EAP；但拒绝原雇主提出的合理再就业offer，通常没有EAP。不符合再就业资格的人，雇主也没有必须付EAP的责任。[转另一雇主及EAP](https://www.mom.gov.sg/employment-practices/re-employment)、[拒绝原雇主合理offer](https://www.mom.gov.sg/faq/re-employment/if-i-reject-my-employers-re-employment-offer-am-i-eligible-for-eap)、[未满足资格](https://www.mom.gov.sg/faq/re-employment/if-im-not-eligible-for-re-employment-can-i-still-get-eap)

2026年7月1日版本的三方指引，一般EAP按3.5个月薪资计算，最低6,250新元、最高14,750新元；完成适用再就业期的一半后，可按2个月薪资，最低4,000、最高8,500新元。薪资按Employment Act的gross rate of pay口径计算。出生批次不同，减档年龄也不同；以下年龄按 **雇佣结束后翌日** 计算。[三方指引第9—12页](https://www.mom.gov.sg/-/media/mom/documents/employment-practices/guidelines/tripartite-guidelines-on-re-employment-of-older-employees.pdf#page=9)

| 出生日期 | 一般EAP的年龄段 | 减档EAP的年龄段 |
| --- | --- | --- |
| 1958年7月1日至1960年6月30日 | 62岁至未满65岁半 | 65岁半至未满69岁 |
| 1960年7月1日至1963年6月30日 | 63岁至未满66岁 | 66岁至未满69岁 |
| 1963年7月1日及以后 | 64岁至未满66岁半 | 66岁半至未满69岁 |

接近适用再就业年龄时，EAP不应高于剩余雇佣期间的应付工资。兼职员工的最低与最高额可按相对全职的每周工时比例调整；合同采用更高退休或再就业年龄时，指引要求按该再就业期的两个相等阶段判断。EAP不算应税收入，也不缴CPF。保存计算使用的薪资、工时、出生日期、最后工作日与合同依据。[三方指引第10、12页](https://www.mom.gov.sg/-/media/mom/documents/employment-practices/guidelines/tripartite-guidelines-on-re-employment-of-older-employees.pdf#page=10)、[MOM：EAP税与CPF](https://www.mom.gov.sg/faq/re-employment/is-the-eap-taxable-or-subject-to-cpf-contributions)

争议期限按问题选择：因年龄而被不当解雇，可在解雇后 **一个月内** 按MOM退休页向人力部长书面申诉；未获再就业、不同意雇主理由或再就业期间被解雇的，在最后雇佣日后 **一个月内** 通知Commissioner for Labour；再就业条款或EAP金额不合理的，在最后雇佣日后 **六个月内** 向TADM求助。准备合同、工作职责、服务年资、评估、雇主答复和计算表，记录提交回执及日期。[MOM退休申诉入口](https://www.mom.gov.sg/employment-practices/retirement)、[MOM再就业争议与通知入口](https://www.mom.gov.sg/employment-practices/re-employment)

## 55岁前后，安排CPF账户与可用现金

CPF成员在55岁生日建立 **Retirement Account（RA，退休账户）** ，先从Special Account（SA）再从Ordinary Account（OA）转入，至本批Full Retirement Sum（FRS，完整退休存款额）；SA随后关闭，剩余SA存款转入OA。留足FRS后，超过部分可按规则提领；不足FRS者，从55岁起仍可能提取最多5,000新元。希望55岁后继续用OA还房贷或近期购房的，要在55岁前核可预留的OA金额，转入RA后就不能再拿这部分支付住房。[CPF：55岁账户、提款与住房安排](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-55)

房产业主可按条件用住房承接部分FRS，申请从RA提取高于Basic Retirement Sum（BRS，基本退休存款额）的合格部分。物业须为新加坡已建成房屋，剩余租期至少覆盖至95岁；可提数额还看住房已用CPF、利息、贷款、共有份额和应退回金额。没有或仅少量使用CPF购房者，需要另核担保退款及有关同意、产权押记和费用。以后出售或转让须恢复相应退休存款；已赚利息、政府补助及退休填补款等通常不属于这项可提款额。[CPF：业主提款完整条件](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/retirement-withdrawals/withdrawing-for-immediate-retirement-needs/withdrawal-of-cpf-savings-for-property-owners)

先在CPF的Retirement dashboard查本人本批存款额及可提款余额，再决定是否申请。网上提款有每日限额及安全安排：默认每日2,000新元，提高限额须完成验证并经过12小时冷静期；更新PayNow-NRIC收款账户也有12小时冷静期，其他账户通常须银行确认后最多两个工作日。大额超过网上最高每日50,000新元，可分日安排或预约CPF Service Centre。[CPF：提款限额与银行更新](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-55)

## 65岁前后，决定CPF月款何时开始

将满65岁前三个月，CPF会通知可选择的安排。用 **Plan my monthly payouts** 查预计月款、决定65至70岁之间何时开始，以及是否用更多可提存款提高月款。到70岁仍没有开始，CPF会自动启动；属于CPF LIFE而未选计划者，默认Standard Plan。延后CPF LIFE月款，每年可增加最多7%，须同时有钱支持延后期间的生活。[CPF：开始、延后及70岁默认安排](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-65)

自动加入 **CPF LIFE** 须同时是公民或PR、1958年或以后出生、开始月款时退休储蓄至少60,000新元。没有自动加入的公民或PR，可从65岁至80岁生日之前一个月自愿申请。没有参加CPF LIFE的，按另一个退休月款安排支付，余额用尽后会停止；决定收入计划时，核自己实际属于哪种安排。[CPF LIFE纳入及自愿参加](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/monthly-payouts/cpf-life)、[非CPF LIFE月款](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/monthly-payouts/non-cpf-life)

三种CPF LIFE计划都终身按月给付，区别主要在月款轨迹。[CPF三计划说明](https://www.cpf.gov.sg/service/article/what-are-the-cpf-life-plans-available-and-which-is-the-right-plan-for-me)

| 计划 | 月款怎样变化 | 预算时怎样看 |
| --- | --- | --- |
| Escalating | 初期较低，每年增加2% | 比较初期可否支付必需开支，再看以后逐年增长 |
| Standard | 月款较高且平稳 | 固定名义金额，另估未来开支增加 |
| Basic | 初期较低，合并CPF余额降至60,000新元以下后月款还会降低 | 给后期下降留下余量，不能只看初年金额 |

月款开始前，1958年或以后出生而未以现金留足FRS者，CPF会在开始前一周，把OA存款再转入RA至FRS，以提高月款。还在用OA供房的，要把这次转账一起纳入安排。月款和提款会付到向CPF登记的银行账户；希望用PayNow者，要向CPF一次性登记本人PayNow-NRIC账户，已经在银行绑定也要核CPF登记。[CPF：第二次转账与收款银行](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/milestones/reaching-age-65)

提交后保存所选计划、开始日期及预计金额，到账时核银行记录和CPF通知。线上办理受阻，或需要确认海外收款方式时，带本人身份、账户资料和通知，通过CPF提供的联络或预约入口核实。官网出现热线临时故障时，可从主管页的 **Text Us** 找帮助；页面上的WhatsApp入口只用于联络，不替代正式提款申请。[CPF预约入口](https://www.cpf.gov.sg/appt/oas/form)、[CPF主管页的收款与帮助入口](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/monthly-payouts/cpf-life)

## SRS、其他储蓄与跨境退休怎样衔接

已有SRS的人，先向营运银行核 **首次缴款日期** ，确定当时法定退休年龄。2026年7月1日起首次缴款者的门槛为64岁；此前已首次缴款者沿用原门槛。在本人适用年龄或以后合资格提款，没有通常提前提款的5%罚金，金额的一半计入应税收入；十年提款期从第一次合资格免罚提款日起算。把仍有的工资、租金和其他应税收入，以及银行实际预扣的税，一并放入各年净收入预算。[IRAS：退休提款、十年期与税](https://www.iras.gov.sg/taxes/individual-income-tax/basics-of-individual-income-tax/special-tax-schemes/tax-on-srs-withdrawals)

PR及外国人提款有预扣税处理，最终税款仍取决于当年税务居民情况；海外退休、医疗提款、外国人一次性提清和投资转出均有具体条件。先确认实际净到账金额与投资赎回期限，再安排第一次提款；完整程序见[SRS开户与提款](/book/work/finance/srs/)。私人年金、退休保险或投资储蓄的保证金额、领取期限、退保价值及风险，接[保险选择与理赔](/book/work/finance/insurance/)和[储蓄与投资](/book/work/finance/saving-investing/)。[IRAS：外籍与PR提款预扣及最终税款](https://www.iras.gov.sg/taxes/individual-income-tax/basics-of-individual-income-tax/special-tax-schemes/tax-on-srs-withdrawals)

准备放弃公民或PR身份时，先核CPF账户关闭后对CPF LIFE、MediShield Life及有关安排的影响。2024年4月1日起完成放弃身份的，CPF账户会在随后一个月自动关闭；剩余存款停止享有原CPF利息，过渡性的商业银行水平利息安排截至2027年3月31日。申请把款项转至银行时，海外且没有Singpass者还须按主管说明处理见证及认证文件。在海外生活而保留公民或PR身份的，先向CPF核月款与收款安排。[CPF：身份放弃、账户关闭与海外申请](https://www.cpf.gov.sg/member/account-services/cpf-asset-management/on-leaving-singapore)

## 收入或退休储蓄不足，查适用支持

**Silver Support（乐龄补贴）** 为合条件的65岁及以上公民提供季度现金补助，自动评估，无须申请。须同时看低终身收入、住房及家庭人均收入：55岁时有关CPF累计额不超过140,000新元，包括已用于住房、教育和投资的部分；自雇及平台工作者另须45至54岁时年均净营业收入不超过27,600新元；家庭人均月收入不超过2,300新元。须住在一至五房式HDB，本人和配偶不能拥有五房式或更大HDB、私宅或多处物业。[CPF：Silver Support资格](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/government-support/silver-support-scheme)

2025年起的现行季度金额，按居住HDB类型与家庭人均月收入如下。住五房式者须符合不拥有该类房屋等条件；领取ComCare Long-Term Assistance的合资格65岁及以上公民，另按每季430新元处理，不受下表房型和收入档影响。[Silver Support金额及特别分支](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/government-support/silver-support-scheme)

| 居住HDB房型 | 人均月收入不超过1,500新元 | 超过1,500至不超过2,300新元 |
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| 一、二房式 | 每季1,080 | 每季540 |
| 三房式 | 每季860 | 每季430 |
| 四房式 | 每季650 | 每季325 |
| 五房式，符合不持有等条件 | 每季430 | 每季215 |

合资格者从满65岁的季度开始获补助，之后按季度付款；每年12月会收到下一年度通知。核自己的[政府补助记录](https://www.govpayouts.gov.sg/)，先看PayNow-NRIC账户，其次是已向政府登记的银行账户；没有有效收款账户时用 **GovCash** 。GovCash可凭八位Payment Reference Number、NRIC及人脸核验在OCBC ATM提款，无须有OCBC账户；需要帮助可在指定分行营业时间找Digital Ambassadors。无法因医疗情况完成ATM核验的，主管GovCash页另有家属协助入口。[Silver Support付款](https://www.cpf.gov.sg/member/retirement-income/government-support/silver-support-scheme)、[GovCash提款与受阻帮助](https://www.govbenefits.gov.sg/general-faqs/govcash/)

**Matched Retirement Savings Scheme（MRSS，退休储蓄配对补助）** 帮助退休存款较低的人把现金填补存入CPF，再取得政府一元对一元匹配；现行每年最多2,000新元、一生最多20,000新元。它增加退休储蓄及以后的月款。资格限居住在新加坡的公民，并自动每年评估：通常须在该年12月31日满55岁；未满55岁且残障状态已由MSF确认的人另有分支。[CPF：MRSS与残障分支](https://www.cpf.gov.sg/member/growing-your-savings/government-support/matching-grant-for-retirement)

2026年MRSS还要求有关RA储蓄低于110,200新元，个人月均收入不超过4,000、住所年值不超过21,000、名下最多一处物业。RA资格口径不含已赚利息，但须加上已用于退休提款及CPF LIFE保费的部分；尚未建立RA者按有关OA／SA储蓄评估。本人、家人或其他人均可填补：一次性PayNow填补须在当年12月31日或之前，定期GIRO须在10月31日或之前提交；匹配款一般在次年2月底前入账，匹配入账时仍须为新加坡公民。取得匹配的每年最多2,000新元现金填补部分没有税务减免。[MRSS资金、资格口径与期限](https://www.cpf.gov.sg/member/growing-your-savings/government-support/matching-grant-for-retirement)

日常现金已经不足时，可带补助通知、实际收入、住房和医疗支出记录，到Social Service Office核可用的ComCare帮助；因年老、疾病或残障而长期不能工作、收入与家庭支持很少者，可核长期援助。行动不便无法到访的，可拨 **ComCare 1800 222 0000** 请求安排联系，手机可能有通话费。[MSF：ComCare各类援助](https://www.msf.gov.sg/what-we-do/comcare)、[无法到访时的申请与联络](https://ask.gov.sg/msf/questions/cls1lenkj01znjzsg266g7m27?from=topics)

需要理解照护服务或照护资助申请，可找AAC或AIC Link协助。停止工作后雇主医疗保险是否继续，按原合同与保险条款核；政府医疗补贴另按[医疗支付](/book/people/healthcare/healthcare-payments/)的身份与转介条件选择，照护开支接[照顾者支持](/book/people/accessibility/caregiver-support/)。[AIC服务咨询与柜台](https://www.aic.sg/contact-us)

## 退休后的日程、学习与家人安排

**Active Ageing Centre（AAC，乐龄活跃中心）** 服务60岁及以上公民或PR，不以房型和收入排除。可以到邻近中心报名，参加活动、运动、兴趣班或志愿服务，也可了解弱势老人的探访、电话关怀、健康计划及服务转介。多数活动免费，部分活动或外出有收费；需要日间照护或社区复健时，可找实际提供这些服务的AAC（Care）。[AIC：AAC资格、地图、费用与报名](https://www.aic.sg/care-services/active-ageing-centres)

仍想学习或转换工作内容，可查[成人学习](/book/people/learning/adult-learning/)的课程与资助条件；希望参加图书馆、社区俱乐部、公共体育或兴趣活动的，也可从[公共设施](/book/life/community/public-facilities/)和[社区联系](/book/life/community/connections/)开始。外籍老人选这些活动时，按具体机构的报名、身份及费用办理。

和同住家人约好每周有多少工作、休息、照顾孙辈或其他家人的时间，以及自己的住房空间、家务和支出分担。独居者可安排固定见面或电话联系，约清失联后先找谁、谁能陪诊和紧急时如何进屋。把需要帮助的事项说具体，便于邻里、朋友和社区机构实际承接。

发现生活功能、认知或照护需求已经改变时，和家庭医生、AIC及家人讨论照护评估和服务。重要文件、医疗意愿、CPF提名和家属联系人，也应纳入后续人生安排。

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反链：

- [中老年、退休与照护安排](/book/people/ageing/)
- [劳动权益、工伤与离职](/book/work/employment/)
- [中英术语与本地用语](/docs/glossary/)
- [工作准证持有人](/docs/profiles/worker/)
- [安排退休、再就业与乐龄生活](/docs/routes/retirement/)